Factoring: Definition, Erklärung und Kommentar
Suchen Sie nach mehr finanzieller Flexibilität für Ihr Unternehmen? Factoring bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihren Cashflow zu verbessern. Lesen Sie diesen Artikel für eine Erklärung, wie Factoring funktioniert und welche Vorteile es für Ihr Unternehmen bringt. Mein Name ist Arnoud Kuipers, und ich teile gerne mein Wissen aus meiner jahrelangen Erfahrungen im Factoring-Business.
Was ist Factoring?
Factoring schafft finanziellen Spielraum für Ihr Unternehmen, indem es auf Ihre offenen Forderungen zugreift. Es ist im Wesentlichen ein Kredit, der auf Ihrer Debitorenbuchhaltung basiert.
Durch den Verkauf Ihrer Rechnungen an eine Factoringgesellschaft können Sie sofort einen Großteil (bis zu 98%) des ausstehenden Betrages erhalten. Zudem kann das Forderungsmanagement und das Risiko des Zahlungsausfalls übernommen werden, was Ihnen Zeit und Sorgen erspart.
Wie Factoringgesellschaften funktionieren
Beim Factoring verkauft Ihr Unternehmen offene Rechnungen an eine Factoringgesellschaft. Diese Gesellschaften finanzieren Ihre Forderungen vor, sodass Sie nicht auf die Zahlungt des Kunden warten müssen.
Bekannte Banken wie zum Beispiel Reiffeisen, ING und Sparkasse sind auf diesem Markt aktiv, aber auch kleinere Unternehmen bieten diesen Diesnt an. Es ist wichtig, den richtigen Factoringpartner zu wählen, der zu Ihren Bedürfnissen passt und wir können dabei helfen, die beste Wahl zu treffen.
Funktionsweise von Factoring
Sobald Sie Rechnungen bei einem Factoringanbieter einreichen, stellt dieser innerhalb von 24 Stunden bis zu 98% des Rechnungsbetrags bereit. Der Anbieter übernimmt dann die Verwaltung der Rechnungen, was Ihnen Zeit spart und Ihnen ermöglicht, sich auf Ihr Kerngeschäft zu konzentrieren.
Factoring kann auch eine sinnvolle Alternative zu einem Kontokorrentkredit sein.
Wichtige Aspekte
Vorteile
Unterschiede zwischen Anbietern
Die Kosten für Factoringdienste können variieren; es ist ratsam, die Bedingungen sorgfältig zu prüfen.
Für wen ist es geeignet?
Logistikunternehmen, Personaldienstleister, Bauunternehmen und Großhändler arbeiten traditionell öfters mit Factoring, da in diesen Branchen lange Zahlungsziele gebräuchlich sind.
Eigentlich können aber alle Firmen Factoring benutzen – das Wichtigste ist, dass die Rechnungen eintreibbar sind.
Herausfordernde Kunden
Einzelhandel und B2C-Unternehmen sind aufgrund von rechtlichen- sowie Zahlungsproblemen weniger geeignet für Factoring, da es sich dort oft um Privatkunden handelt. Kunden, die eine geringe Kreditwürdigkeit haben, ist für Factoring ebenfalls ein schlechter Faktor.
Bei Factoringvergleichen.de können Sie die perfekte Factoringgesellschaft für Ihr Unternehmen finden. Wir kennen die Bedingungen und Richtlinien unserer Partner genau, sodass wir immer die idealen Partner für Ihre Situation anbieten können.
Traditionelles Factoring
Diese Finanzierungsform wird hauptsächlich von Banken und deren Tochtergesellschaften angeboten. Beim traditionellen Factoring werden Rechnungen vorfinanziert, wobei Sie in der Regel bis zu 90% des gesamten Rechnungsbetrags erhalten. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt, sobald der Endkunde bezahlt hat.
Beim traditionellen Factoring übertragen Sie Ihr gesamtes Debitorenbuch an die Factoringgesellschaft und schließen einen Vertrag über einen längeren Zeitraum ab. Diese Form des Factorings setzt voraus, dass Ihr Unternehmen bereits einige Jahre besteht, einen hohen Umsatz erzielt und andere verschiedene Anforderungen erfüllt.
Ein Vorteil ist, dass die Zinsen häufig niedriger sind als beim American Factoring.
American Factoring
American Factoring-Gesellschaften sind in Deutschland nicht an eine Bank gebunden. Daher benötigen sie keine Banklizenz, was den Anbietern viel Freiheit lässt. Heutzutage fällt die Wahl der Unternehmen mehr auf American Factoring als auf das traditionelle Factoring. Es ist einfacher und schneller, besonders für mittelständische Unternehmen und Freiberufler.
Der größte Unterschied zum traditionellen Factoring besteht darin, dass Sie selbst entscheiden können, welche Kunden/Rechnungen Sie einbeziehen möchten. Es ist also nicht nötig, Ihr gesamtes Debitorenbuch an die Factoringgesellschaft zu übertragen.
Ein Nachteil ist jedoch, dass die Kosten für diese Form des Factorings höher sein können.
Unterschiede
Traditionell
Reichen Sie Ihre Rechnung ein;
Sie erhalten bis zu 90% innerhalb von 2 Werktagen;
Der Kunde zahlt an die Factoringgesellschaft;
Sie erhalten den restlichen Betrag.
American
Reichen Sie Ihre Rechnung ein;
Sie erhlaten den Betrag innerhalb eines Werktages;
Der Kunde zahlt an die Factoringgesellschaft.
Was sind die Kosten?
Die Kosten hängen von der gewählten Dienstleistung ab, wobei die Tarife für American Factoring etwa zwischen 1 und 3% des Umsatzes liegen, während beim traditionellen Factoring etwas niedrigere Prozentsätze anfallen.
Kreditversicherung
Einige Anbieter bieten eine Kreditversicherung an, um das Risiko eines Zahlungsausfalls abzudecken. Hier gibt es auch Unterschiede zwischen traditionellem und American Factoring, insbesondere in Bezug auf den Zeitpunkt und die Art der Zahlungen.
Lesen Sie mehr über andere Finanzthemen und Tipps von Arnoud Kuipers in unserer Wissensdatenbank.
Arnoud Kuipers ist ein leidenschaftlicher Unternehmer mit einem vielfältigen Hintergrund im Finanzsektor. Bevor er seine unternehmerische Reise begann, arbeitete er viele Jahre bei ABN Amro und der Deutschen Bank, wo er sich auf die gewerbliche Kreditvergabe und Factoring spezialisierte. Seine Erfahrung in diesem Nischenmarkt legte den Grundstein für seinen späteren Erfolg als Unternehmer. Mehr lesen.
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